1천만 노인시대! 노인들이 직면한 현실 노후준비!

2024년 65세 이상 인구가 993만 명이라고 합니다. 천만명 시대에 어떻게 노후를 준비해야 할지 저도 매우 고민입니다. 저는 올해 41세인데 , 계속해서 노후에 편하게 살려고 아끼고 모으고 있습니다. 노인세대라고 하면 1955 - 1963년 출생을 말합니다. 베이비붐 세대가 바로 노인으로 편입됩니다. 베이붐 세대는 6.25 전쟁 이후에 태어나고 자란 세대를 뜻하며 한해 출생아 수가 90만 명이 넘던 시기입니다. 노인 인구 증가로 젊은 세대와의 갈등이 심화되고 있습니다.

1. OECD 주요국 노인 빈곤율

2020년 기준으로 66세 이상 노인 인구 소득 빈곤율 1위가 한국입니다. 초고령 사회 준비가 전혀 안되고 있습니다. 그리고 노인의 약 40%는 극빈층이라고 합니다. 공공일자리나 국가 기초연금으로 생활을 하고 있습니다. 6대 강국으로 올라섰지만 노인은 세계에서 가장 가난한셈 입니다. 거기에 저출산 시대라서 참 너무 힘들기만 합니다. 노인 빈곤율 낮출 대안이 필요하기는 합니다. 정말 MZ세대들은 노인빈곤율 40%가 와닿지 않을 것 같습니다.

아마도 노인 빈곤율이 높은 이유는 연금 부족 때문이라 봅니다. 지금은 국민연금 혜택을 누리는 베이비붐 세대입니다. 그렇지만 연금 혜택을 받지 못한 이전세대는 , 연금보다는 자녀들에게 의존하는 문화가 좀 남아있다고 합니다. 그리고 집이나 자산이 있어서 연금을 못받는 경우도 빈번하다고 합니다. 그래서 자산은 있고 , 실제적인 소득이 없을 때 주택연금 제도를 도입했습니다.

국민연금 개혁 젊은 층과 노인층 동시에 고려해야 한다고 생각합니다. 사실 노인 문제는 국민 모두의 문제입니다. 시간이 요즘 금방 흘러가기 때문에 언제 저도 할아버지가 될지 모릅니다. 일본에서는 1994년 정년을 60세로 정했습니다. 그리고 20년이 지나서 2012년에는 65세로 연장하였습니다. 그리고 2020년에는 70세까지 단계적으로 정년을 상향했습니다.

일본이 이렇게 단계적으로 연장을 한 이유는 일본은 노인인구들이 자산과 연금으로 부유합니다. 그렇지만 연금 개혁으로 실수령액이 감소했다고 합니다. 그럴려면 연금을 더 받기 위해 일하는 노년층이 증가하였습니다.

[임금피크제 도입]

일정 나이에 도달하면 임금을 삭감하는 대신 근로자의 고용을 보장하는 제도 입니다. 만약 60세가 정년이라면 60세까지는 정상월급을 받지만 , 61세부터는 조금 삭감해서 돈을 주는 것도 하나의 방법이라고 합니다. 노년층의 경제활동이 지금 굉장히 중요하기는 합니다. 그리고 요즘 보니까 현재 공공형 일자리의 경우 월 27만 원 제공이 된다고 합니다. 노인 전담 일자리를 개발해서 국가 재정 투입을 낮추며 , 노인 빈곤도 완화할 일자리 확대가 필요하다고 합니다.

2. 노인 무임승차

현재는 지하철에서만 노인 무임승차가 가능합니다. 바우처로 지급해 지하철부터 버스까지 활용할수 있는 방법도 필요하다고 합니다. 혼잡도에 따른 운임부과방법도 있다고 합니다. 그리고 소득 수준에 따라서 보조금 차등지급도 하나의 방법이라고 합니다. 교통 인프라와 상관없이 혜택이 가능합니다.

정말 고령화 문제의 본질은 저출산입니다. 저출산에서 생산 가능 인구가 점점 줄어들면은 노인 부양이 상당히 어렵습니다. 청년 취업이 늦어지면 결혼 출산도 연기됩니다. 기혼자의 출산감소 보다 혼인율 감소가 더 큰 문제입니다. 요즘 상당히 결혼하기가 힘들다고 합니다.

우리나라 퇴직금 제도는 한 직장에 1년 이상 , 1주일에 15시간 이상 근무한 근로자가 퇴직할때 회사가 바로 지급합니다. 퇴직금은 그야말로 근로의 대가로 퇴직 시점에 발생하는 후불 임금입니다. 그렇지만 퇴직 전 회사가 폐업을 하게 되면 받을 가능성이 낮아집니다. 법적으로 보장되는 최종 3년 치 퇴직금, 나머지는 보장 불가라고 합니다.

퇴직금 지급 재원을 회사밖에 보관 하는것이 퇴직연금제도입니다. 퇴직연금 제도 가입자는 50% 정도라고 합니다. 직장인 퇴직연금은 2가지가 있습니다.

① 확정급여형 : 회사가 알아서 운용하고 , 폐업해도 회사 밖에 있으니 수령 가능합니다.

② 확정기여형 : 회사가 해마다 연간 급여의 1/12 이상을 지급 , 근로자가 운용, 수익에 따라 금액 변동

3. 자산 배분형 펀드

사실 주식 채권 이런것도 좋지만 현재 MZ세대들은 코인에 많이 투자를 하고 있습니다. 비트코인도 장기보유 하면 정말로 수익을 많이 가져다주고 있습니다. 저도 한 달에 한번 비트코인에 투자를 하고 있습니다. 그렇지만 알트코인을 안타는 이유는 변동성이 너무 크기 때문입니다. 현물 ETF가 나오고 비트코인이 기관투자를 받으면서 유저들도 이제는 안전자산으로 수익형으로 많이 전환을 하고 있네요.