5060 은퇴후 노후자금 얼마나 필요할까?

누구나 은퇴 후에 노후자금이 얼마나 필요할까? 얼마가 있어야지만 내가 노후에 일 안 하고도 먹고살 수 있을까? 요즘 많이 생각하기는 합니다. 특히나 5060 세대들이 은퇴 후 노후자금에 대해서 많이 생각하는 시기입니다. 저도 현재 40살이지만 나중에 은퇴 후에 노후자금을 관리하지 않으면 정말 불행한 노후를 살기 때문에 무조건 지금부터라도 관리를 해야 합니다. 그래서 은퇴 후 안정적인 삶을 위해 월 고정 수입은 얼마가 필요할까요?

1. 연령대별 소비 추이

실제로 통계를 나온것을 보자면 60대가 220만 원 정도가 필요하다고 합니다. 나이가 들수록 오히려 소비가 줄어드니까 적어도 200만 원 정도는 있어야 될 것 같습니다. 노후대비는 40대부터 시작을 해야 합니다. 늦으면 늦을수록 편안한 노후생활을 보낼 수가 없습니다.

60대가 226만원이 필요 , 70대가 162만 원이 필요 , 80세가 121만 원이 필요하다고 합니다. 이것은 근데 통계의 일부분이지 환경에 따라서 많이 달라질 수가 있다고 봅니다. 물가상승률도 고려를 해야 하는 부분이라서 참고만 하시면 될 것 같습니다. 올해 3월 기준으로 국민연금 월 200만 원 이상 수령자 수는 약 1만 5,705명(65세 이상)이라고 합니다. 대한민국 주민등록 인구 중에 50대 이상은 약 860만 명이라고 합니다. 그래서 늘 노후의 안정적인 현금확보 창구 마련이 시급한 실정이기는 합니다.

2. 노후소득 피라미드

① 은퇴 귀족 월소득 525만원

② 은퇴 상류 월소득 372만원

③ 은퇴 중산 월소득 198만 원

④ 상대 빈곤층 125만 원

⑤ 절대 빈곤층 101만 원

재테크에는 왕도는 없지만 정도인 균형 투자는 있다고 합니다. 예를 들어서 지금같이 금리가 높을 때는 채권비중을 올리는 게 좋고 , 주식시장이 저평가되어있을 때는 주식비중을 높이면서 하는 방법들이 있습니다. 금리가 하락을 하게 되면 채권비중을 줄이고 , 주식 비중을 높이는 것이 중요합니다. 현재 평균적으로 금리 5~6% 많이 오른 상태입니다. 연평균 7~8% 수익률 달성해서 10년 후 2배 이상 수익을 창출할 수 있습니다. 균형 투자 외에는 정답은 없습니다.

3. 1억 종잣돈 투자

전문가 말로는 자금의 성격과 본인의 투자성향을 파악하는 것이 좋다고 합니다. 보수적인 스타일인지 공격적인 스타일인지 말이죠. 그리고 자금의 성격이 전재산이냐 여유자금이냐에 따라서 투자성향이 정말 다릅니다. 20대 ~ 30대 분들 이번에 코인 해서 번사람도 물론 있지만 대부분 다 물려있을 겁니다. 저 또한 아무것도 모르고 코인을 했다가 개 물려 있기는 합니다. 지금은 주식 50% , 채권 50%가 좋다고 합니다.

주식시장이 저평가되어있다면 주식비중 올리고, 채권 비중을 낮추는 것이 좋습니다. 금리가 상승시작이면 주식 비중을 줄이고 채권 비중을 올리는 게 좋습니다. 무작정 존버를 외치는 것보다는 거시일정에 맞춰서 미국의 파월 움직임에 맞춰서 움직여야 합니다. 장기 투자로 균형을 맞추고 투자 포트폴리오를 구성해야 합니다. 결국 5~10년 후 복리의 마법이 나타나기는 합니다. 중요 포인트는 미리 준비해야 하는 점과 자금의 성격 성향을 파악하는 게 제일 좋습니다.

저 같은 경우는 코인이든 주식이든 장기로 투자를 하기 때문에 물려있어도 크게 신경 쓰지는 않지만 , 이런 것을 감당하지 못하는 분들은 애초부터 은행이나 다른 재테크가 필요한 법이죠.

가치투자 대가의 한마디는 일을 더해야 된다고 합니다. 100세 시대에 적어도 70세까지 노동으로 인한 소득이 필요합니다. 그래서 40대부터 비트코인을 담아두고 계속 계시는 사람들도 있더라고요. 뭐가 되었던 최대한 축적된 자금으로 재테크와 자산관리를 시작해야 합니다. 정말 로또라도 되면 좋기는 한데 그것은 현실에서 힘든 법입니다. 그러니 지금부터라도 엄청나게 노후에 편안하게 살려면 재테크는 필수인 것 같습니다.

이분 같은 경우는 공동명의로 자가를 소유 중이고 자녀 모두 출가해서 마음적인 여유는 충분하네요. 그리고 주식보유도 3천만 원 있고 , 현금도 1억 원이 있으니 정말 해피한 노후를 보낼 수가 있겠습니다. 그래도 61세라서 일을 조금 더 할수 있으면 하는것이 좋다고 합니다. 그래도 1억 3천만원이 있으니 금리 상승시대에 연 6%대 자산운용이 가능하다고 합니다. 그러면 연간 약 780만원이 수입이 되는데 , 월 5~60만원 수익이 발생합니다. 물론 여기서 세금은 제외입니다. 월 60만원 수익에 연금 130만원이 들어오게 되면 190만원으로 노후를 보낼수 있습니다.

그런데 보통 현금이 1억 있는 분들이 많이 없기는 합니다. 자식이 있거나 하면 또 자녀분들에게 돈을 많이 쓰는 시기라서 아무것도 없는 분들도 엄청 많을 겁니다. 주식가치가 하락일 때 또 주식비중을 좀 더 높여주면 더 큰 수익이 발생하게 됩니다. 그런데 요즘 개미들은 주식가치를 전혀 모르니 투자 시기를 모를 때가 많아요.

오늘 국내주식이 또 많이 내리고 있기는 하더라고요. 정말 주식이 저평가되어있는지 나중에 오를 수 있는지도 잘 꼼꼼하게 알아봐야 합니다. 전문가 말로는 우량주 안정적 차입금 X 봐야 되고 , 배당금 5~10% 이런 기업 들은 주가 올라갈 가능성이 높다고 합니다. 그런 종목 찾기가 좀 힘들어서 그렇지만 말이죠.

미국의 10년 만기 국채 금리가 4.95% (2023년 10월 18일 기준) 16년 만에 최고치라고 합니다. 그래서 전문가가 볼 때도 비정상적으로 금리가 상승했다고 합니다. 그래서 채권 비중을 높여야 한다고 합니다. 주식투자 패러다임 전환 시대에서 선발주자의 시대로 전환 시기입니다. 오래된 기업들 중에서 수출 경쟁력도 있는 기업에 주목해야 합니다. 세계적으로 공급망 재배치가 되고 있으니 , 공장 과잉 설비시대 설비 투자 업종이 유망하다고 합니다. 모든지 그런데 투자는 본인 선택이라 뭐든지 잘 알아보면 좋을 것 같습니다. 월 200만 원씩 따박따박 들어왔으면 참 좋겠네요. 우리는 부업을 통해서 또 벌어가면 좋겠죠. 컴퓨터로 할 수 있는 부업거리도 알아봤습니다.